Согласно статистическим данным за последнее десятилетие доля расчетов за товары и услуги по банковским картам на территории РФ значительно возросла и составляет порядка 50%. Поэтому участникам малого и среднего бизнеса приходится подстраиваться под спрос клиентов, не приступая рамки закона (ст. 54-ФЗ). Это касается использования Контрольно-кассовой техники (ККТ). В данной статье будут рассмотрены ключевые моменты применения онлайн-кассы с эквайрингом индивидуальными предпринимателями в разных сферах финансовой деятельности.
Содержание
Особенности онлайн-кассы с эквайрингом
Под эквайрингом подразумевается прием банковских карточек как средства оплаты различных товаров и услуг. Деньги списываются на сайте продавца или через стационарный терминал в торговой точке или сервисном центре. Процедура осуществляется уполномоченным на это банком-эквайером путем подключения к платежным кассам.
Дополнительная информация! Онлайн-касса с эквайрингом — устройство, работающее в автономном режиме. Оно представляет собой терминал с функциями распечатки чеков, сканирования штрих-кодов и прочего.
Классический сценарий кооперации выглядит следующим образом:
- ИП заключает соглашение с банком-эквайером, на счет которого приходят деньги от продаж.
- При оплате покупки или услуги происходит считывание сведений о покупателе и перенаправление их в банк. Затем осуществляется проверка счета, блокировка определенной суммы и одобрение платежа.
- На ККТ поступает соответствующее сообщение. Если ответ положительный, то с пластика снимаются деньги и операционист пробивает чек.
- В результате такого взаимодействия банк отдает предпринимателю выручку с вычетом комиссии за услугу эквайринга.
Работа онлайн-кассы с эквайрингом в одном устройстве регламентируется ФЗ № 54 ФЗ. Информация с терминалов автоматически передается в налоговую службу. Подключение устройства производится через GSM или беспроводную связь.
Отличие эквайринга от онлайн касс
Чтобы понимать в чем отличие онлайн кассы и эквайринга, надо по отдельности разобрать цели и задачи этих устройств. Так, работа эквайринга подразумевает проведение транзакций по банковским картам (схема: магазин — банк-эквайер — банк-эмитент — р/с магазина). А онлайн-касса нужна для того, чтобы формировать и пробивать чеки для покупателей, а также информировать ФНС о всех совершенных кассовых операциях (схема: заказчик — онлайн-терминал — приемщик фискальных данных — ИФНС).
Важная информация! Разница между эквайрингом и онлайн-кассой в том, что последняя является электронно-вычислительной машиной с определенным набором опций. В то время, как эквайринг — это подключаемая к платежному оборудованию функция.
Эквайринг в отличие от кассового аппарата может быть разного вида:
- торговый — когда платежи принимаются с банковской карточки;
- АТМ-эквайринг — снятие наличности с пластика либо его пополнение через банкоматы;
- интернет-эквайринг — расплата за приобретенные товары и предоставленные услуги через интернет-ресурсы без считывающего устройства;
- мобильный эквайринг — где карточные платежи производятся с помощью мобильных гаджетов, подключенных к специальным устройствам для считывания (кардридер).
Преимущества
Если еще остались сомнения по поводу целесообразности иметь в пользовании кассовый аппарат с эквайрингом, то стоит рассмотреть плюсы, которые можно упустить:
- повышение прибыли на 40-45%;
- увеличение численности клиентов;
- ускорение процедуры проведения транзакций;
- минимизация вероятности возникновения ошибок при расчете с покупателями;
- экономия на оплате услуг инкассаторов;
- обеспечение защиты от мошеннических действий продавцов;
- гарантия непринятия фальшивых купюр;
- большой объем встроенной памяти у терминала, что позволяет вносить больший ассортимент товаров.
Дополнительная информация! Когда онлайн-касса уже установлена, то нет надобности менять ее. Достаточно купить и подключить дополнительное оборудование (PIN-Pad или терминал для осуществления платежей по картам).
Кому необходимо использовать
С октября 2017 года всем организациям, у которых выручка свыше 40 млн. руб. за год, обязательно надо предоставить покупателям возможность оплачивать товары и услуги через национальные системы расчетов (к примеру, Мир, Золотая Корона, МастерКард, Виза и прочие).
Согласно 54-ФЗ ИП должны пользоваться ККМ, в том числе и те, что работают исключительно по безналу, но с физическими лицами. Исключением будут виды деятельности, прописанные в п. 2 54-ФЗ. Приобретение ККТ со встроенным эквайрингом необходимо всем налогообязанным ООО и ИП.
В каких торговых сферах потребуется подобное оборудование:
- любые виды курьерской доставки (например, интернет-магазины);
- агентства, специализирующиеся на туризме;
- сервисное обслуживание автотранспорта;
- аптечные сети и медицинские клиники;
- пункты общественного питания;
- места торговли;
- предприятия, занимающиеся сезонной либо выездной торговлей.
В действительности, касса с POS-терминалом будет полезна практически в каждой области коммерческой деятельности. Благодаря такому оборудованию предпринимателю гарантирован престиж и приток покупателей.
Подключение эквайринга к онлайн-кассе
Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:
- свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
- учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
- выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
- подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
- лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).
После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.
Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.
Нужно ли это делать
Эквайринг без кассового аппарата сможет функционировать без проблем, также, как и его отсутствие не скажется на работе последнего. Несмотря на то, что прямой зависимости между этими двумя устройствами нет, они должны работать в тандеме. Так, все финансовые операции, проходящие через процедуру эквайринга, автоматически фиксируются онлайн-кассой. Это необходимо для распечатки чека, что является завершением эквайринга.
Важная информация! Согласно статье 2 54-ФЗ все хозяйствующие субъекты, осуществляющие торговлю или предоставляющие какие-то услуги населению, должны подключить ККТ. В противном случае грозит штраф. Исключением будут отдельные сферы деятельности, обозначенные п. 2 той же статьи 54-ФЗ.
Популярные модели
На российском рынке представлен большой ассортимент ККТ с функцией эквайринга. Причем купить их можно в рассрочку. Наиболее лучшие решения представлены в таблице:
Марка устройства | Функционал |
Мобильные кассовые машины с эквайрингом | |
Litebox 5 |
|
aQsi 5 |
|
Атол 60Ф |
|
Переносные кассовые устройства | |
PAX D200 |
|
ПТК MSPOS-K |
|
Стационарные платежные терминалы 2 в 1 | |
Вики Мини Ф |
|
Критерии выбора
При выборе кассового аппарата с эквайрингом в первую очередь ставку делают на его производительность — чем она выше, тем большее количество посетителей удастся обслужить за смену.
Поскольку на рынке представлено множество разновидностей терминалов с эквайрингом, то стоит разобрать их отличия и преимущественное использование в определенных сферах бизнеса (мобильность).
Стационарные POS-терминалы — имеют стандартную комплектацию онлайн-касс с эквайрингом. У таких аппаратов должно присутствовать отверстие для вставки пластиковой карты. Для выхода в интернет им требуется проводное подключение.
Автономные — такие устройства могут работать от сети или от батареек (встроенного аккумулятора). Они небольшие по размеру и мало весят. Переносные ККТ подходят для выездной торговли и в сезонных точках. Важно, чтобы в POS-терминале была опция безналичного приема оплаты. Если таковой нет, то необходимо дополнительно покупать ридер-карт и подключать через USB-кабель.
Модульные кассовые аппараты — включают модуль, небольшую клавиатуру, считывающее и печатающее устройство. Их надо интегрировать с мобильным гаджетом (смартфоном, планшетом) или онлайн-кассой, поскольку самостоятельно они не функционируют.
mPOS-терминалы — мини-кассы, которыми обычно пользуются курьерские службы или заведения общепита, где расчет происходит возле столиков клиентов. Такие машинки не распечатывают чеки, но могут отправлять электронную версию на номер мобильного телефона или e-mail (если они сообщены клиентом до совершения покупки). Они работают в связке с мобильным устройством.
Следующим критерием при выборе станет количество товаров, которые можно внести в память кассового аппарата (зависит от модели). Этот пункт касается преимущественно автономных устройств. Ими удобно пользоваться при выездной торговле и в случае малого товарного ассортимента. У POS-терминалов емкость встроенной памяти не более 6 Гб (вполне хватает для работы небольшого бутика).
Важная информация! При торговле алкогольной продукцией и древесиной следует выбирать кассы с функцией ЕГАИС.
Эквайринг — это важный инструмент в работе каждого предпринимателя, поскольку большинство граждан предпочитают безналичный расчет. Несмотря на то, что его подключение сулит некие финансовые затраты, они в дальнейшем окупаются. Использование такого оборудования повышает конкурентоспособность на рынке и упрощает ведение отчетности.