Онлайн-касса с эквайрингом — как подключить и нужна ли

Согласно статистическим данным за последнее десятилетие доля расчетов за товары и услуги по банковским картам на территории РФ значительно возросла и составляет порядка 50%. Поэтому участникам малого и среднего бизнеса приходится подстраиваться под спрос клиентов, не приступая рамки закона (ст. 54-ФЗ). Это касается использования Контрольно-кассовой техники (ККТ). В данной статье будут рассмотрены ключевые моменты применения онлайн-кассы с эквайрингом индивидуальными предпринимателями в разных сферах финансовой деятельности.

Особенности онлайн-кассы с эквайрингом

Под эквайрингом подразумевается прием банковских карточек как средства оплаты различных товаров и услуг. Деньги списываются на сайте продавца или через стационарный терминал в торговой точке или сервисном центре. Процедура осуществляется уполномоченным на это банком-эквайером путем подключения к платежным кассам.

Классический сценарий кооперации выглядит следующим образом:

1. ИП заключает соглашение с банком-эквайером, на счет которого приходят деньги от продаж.
2. При оплате покупки или услуги происходит считывание сведений о покупателе и перенаправление их в банк. Затем осуществляется проверка счета, блокировка определенной суммы и одобрение платежа.
3. На ККТ поступает соответствующее сообщение. Если ответ положительный, то с пластика снимаются деньги и операционист пробивает чек.
4. В результате такого взаимодействия банк отдает предпринимателю выручку с вычетом комиссии за услугу эквайринга.

Работа онлайн-кассы с эквайрингом в одном устройстве регламентируется ФЗ № 54 ФЗ. Информация с терминалов автоматически передается в налоговую службу. Подключение устройства производится через GSM или беспроводную связь.

Отличие эквайринга от онлайн касс

Чтобы понимать в чем отличие онлайн кассы и эквайринга, надо по отдельности разобрать цели и задачи этих устройств. Так, работа эквайринга подразумевает проведение транзакций по банковским картам (схема: магазин — банк-эквайер — банк-эмитент — р/с магазина). А онлайн-касса нужна для того, чтобы формировать и пробивать чеки для покупателей, а также информировать ФНС о всех совершенных кассовых операциях (схема: заказчик — онлайн-терминал — приемщик фискальных данных — ИФНС).

Эквайринг в отличие от кассового аппарата может быть разного вида:

• торговый — когда платежи принимаются с банковской карточки;
• АТМ-эквайринг — снятие наличности с пластика либо его пополнение через банкоматы;
• интернет-эквайринг — расплата за приобретенные товары и предоставленные услуги через интернет-ресурсы без считывающего устройства;
• мобильный эквайринг — где карточные платежи производятся с помощью мобильных гаджетов, подключенных к специальным устройствам для считывания (кардридер).

Преимущества

Если еще остались сомнения по поводу целесообразности иметь в пользовании кассовый аппарат с эквайрингом, то стоит рассмотреть плюсы, которые можно упустить:

• повышение прибыли на 40-45%;
• увеличение численности клиентов;
• ускорение процедуры проведения транзакций;
• минимизация вероятности возникновения ошибок при расчете с покупателями;
• экономия на оплате услуг инкассаторов;
• обеспечение защиты от мошеннических действий продавцов;
• гарантия непринятия фальшивых купюр;
• большой объем встроенной памяти у терминала, что позволяет вносить больший ассортимент товаров.

Кому необходимо использовать

С октября 2017 года всем организациям, у которых выручка свыше 40 млн. руб. за год, обязательно надо предоставить покупателям возможность оплачивать товары и услуги через национальные системы расчетов (к примеру, Мир, Золотая Корона, МастерКард, Виза и прочие).

Согласно 54-ФЗ ИП должны пользоваться ККМ, в том числе и те, что работают исключительно по безналу, но с физическими лицами. Исключением будут виды деятельности, прописанные в п. 2 54-ФЗ. Приобретение ККТ со встроенным эквайрингом необходимо всем налогообязанным ООО и ИП.

В каких торговых сферах потребуется подобное оборудование:

• любые виды курьерской доставки (например, интернет-магазины);
• агентства, специализирующиеся на туризме;
• сервисное обслуживание автотранспорта;
• аптечные сети и медицинские клиники;
• пункты общественного питания;
• места торговли;
• предприятия, занимающиеся сезонной либо выездной торговлей.

В действительности, касса с POS-терминалом будет полезна практически в каждой области коммерческой деятельности. Благодаря такому оборудованию предпринимателю гарантирован престиж и приток покупателей.

Подключение эквайринга к онлайн-кассе

Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:

• свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
• учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
• выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
• подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
• лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).

После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.

Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.

Нужно ли это делать

Эквайринг без кассового аппарата сможет функционировать без проблем, также, как и его отсутствие не скажется на работе последнего. Несмотря на то, что прямой зависимости между этими двумя устройствами нет, они должны работать в тандеме. Так, все финансовые операции, проходящие через процедуру эквайринга, автоматически фиксируются онлайн-кассой. Это необходимо для распечатки чека, что является завершением эквайринга.

Популярные модели

На российском рынке представлен большой ассортимент ККТ с функцией эквайринга. Причем купить их можно в рассрочку. Наиболее лучшие решения представлены в таблице:

Критерии выбора

При выборе кассового аппарата с эквайрингом в первую очередь ставку делают на его производительность — чем она выше, тем большее количество посетителей удастся обслужить за смену.

Поскольку на рынке представлено множество разновидностей терминалов с эквайрингом, то стоит разобрать их отличия и преимущественное использование в определенных сферах бизнеса (мобильность).

Стационарные POS-терминалы — имеют стандартную комплектацию онлайн-касс с эквайрингом. У таких аппаратов должно присутствовать отверстие для вставки пластиковой карты. Для выхода в интернет им требуется проводное подключение.

Автономные — такие устройства могут работать от сети или от батареек (встроенного аккумулятора). Они небольшие по размеру и мало весят. Переносные ККТ подходят для выездной торговли и в сезонных точках. Важно, чтобы в POS-терминале была опция безналичного приема оплаты. Если таковой нет, то необходимо дополнительно покупать ридер-карт и подключать через USB-кабель.

Модульные кассовые аппараты — включают модуль, небольшую клавиатуру, считывающее и печатающее устройство. Их надо интегрировать с мобильным гаджетом (смартфоном, планшетом) или онлайн-кассой, поскольку самостоятельно они не функционируют.

mPOS-терминалы — мини-кассы, которыми обычно пользуются курьерские службы или заведения общепита, где расчет происходит возле столиков клиентов. Такие машинки не распечатывают чеки, но могут отправлять электронную версию на номер мобильного телефона или e-mail (если они сообщены клиентом до совершения покупки). Они работают в связке с мобильным устройством.

Следующим критерием при выборе станет количество товаров, которые можно внести в память кассового аппарата (зависит от модели). Этот пункт касается преимущественно автономных устройств. Ими удобно пользоваться при выездной торговле и в случае малого товарного ассортимента. У POS-терминалов емкость встроенной памяти не более 6 Гб (вполне хватает для работы небольшого бутика).

Эквайринг — это важный инструмент в работе каждого предпринимателя, поскольку большинство граждан предпочитают безналичный расчет. Несмотря на то, что его подключение сулит некие финансовые затраты, они в дальнейшем окупаются. Использование такого оборудования повышает конкурентоспособность на рынке и упрощает ведение отчетности.