Онлайн-касса с эквайрингом — как подключить и нужна ли

Согласно статистическим данным за последнее десятилетие доля расчетов за товары и услуги по банковским картам на территории РФ значительно возросла и составляет порядка 50%. Поэтому участникам малого и среднего бизнеса приходится подстраиваться под спрос клиентов, не приступая рамки закона (ст. 54-ФЗ). Это касается использования Контрольно-кассовой техники (ККТ). В данной статье будут рассмотрены ключевые моменты применения онлайн-кассы с эквайрингом индивидуальными предпринимателями в разных сферах финансовой деятельности.

Особенности онлайн-кассы с эквайрингом

Под эквайрингом подразумевается прием банковских карточек как средства оплаты различных товаров и услуг. Деньги списываются на сайте продавца или через стационарный терминал в торговой точке или сервисном центре. Процедура осуществляется уполномоченным на это банком-эквайером путем подключения к платежным кассам.

Так выглядит терминал со встроенным эквайрингом

Дополнительная информация! Онлайн-касса с эквайрингом — устройство, работающее в автономном режиме. Оно представляет собой терминал с функциями распечатки чеков, сканирования штрих-кодов и прочего.

Классический сценарий кооперации выглядит следующим образом:

  1. ИП заключает соглашение с банком-эквайером, на счет которого приходят деньги от продаж.
  2. При оплате покупки или услуги происходит считывание сведений о покупателе и перенаправление их в банк. Затем осуществляется проверка счета, блокировка определенной суммы и одобрение платежа.
  3. На ККТ поступает соответствующее сообщение. Если ответ положительный, то с пластика снимаются деньги и операционист пробивает чек.
  4. В результате такого взаимодействия банк отдает предпринимателю выручку с вычетом комиссии за услугу эквайринга.
Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Работа онлайн-кассы с эквайрингом в одном устройстве регламентируется ФЗ № 54 ФЗ. Информация с терминалов автоматически передается в налоговую службу. Подключение устройства производится через GSM или беспроводную связь.

Отличие эквайринга от онлайн касс

Чтобы понимать в чем отличие онлайн кассы и эквайринга, надо по отдельности разобрать цели и задачи этих устройств. Так, работа эквайринга подразумевает проведение транзакций по банковским картам (схема: магазин — банк-эквайер — банк-эмитент — р/с магазина). А онлайн-касса нужна для того, чтобы формировать и пробивать чеки для покупателей, а также информировать ФНС о всех совершенных кассовых операциях (схема: заказчик — онлайн-терминал — приемщик фискальных данных — ИФНС).

Важная информация! Разница между эквайрингом и онлайн-кассой в том, что последняя является электронно-вычислительной машиной с определенным набором опций. В то время, как эквайринг — это подключаемая к платежному оборудованию функция.

Эквайринг в отличие от кассового аппарата может быть разного вида:

  • торговый — когда платежи принимаются с банковской карточки;
  • АТМ-эквайринг — снятие наличности с пластика либо его пополнение через банкоматы;
  • интернет-эквайринг — расплата за приобретенные товары и предоставленные услуги через интернет-ресурсы без считывающего устройства;
  • мобильный эквайринг — где карточные платежи производятся с помощью мобильных гаджетов, подключенных к специальным устройствам для считывания (кардридер).

Преимущества

Если еще остались сомнения по поводу целесообразности иметь в пользовании кассовый аппарат с эквайрингом, то стоит рассмотреть плюсы, которые можно упустить:

  • повышение прибыли на 40-45%;
  • увеличение численности клиентов;
  • ускорение процедуры проведения транзакций;
  • минимизация вероятности возникновения ошибок при расчете с покупателями;
  • экономия на оплате услуг инкассаторов;
  • обеспечение защиты от мошеннических действий продавцов;
  • гарантия непринятия фальшивых купюр;
  • большой объем встроенной памяти у терминала, что позволяет вносить больший ассортимент товаров.
Преимущества использования кассовых аппаратов с эквайрингом

Дополнительная информация! Когда онлайн-касса уже установлена, то нет надобности менять ее. Достаточно купить и подключить дополнительное оборудование (PIN-Pad или терминал для осуществления платежей по картам).

Кому необходимо использовать

С октября 2017 года всем организациям, у которых выручка свыше 40 млн. руб. за год, обязательно надо предоставить покупателям возможность оплачивать товары и услуги через национальные системы расчетов (к примеру, Мир, Золотая Корона, МастерКард, Виза и прочие).

Согласно 54-ФЗ ИП должны пользоваться ККМ, в том числе и те, что работают исключительно по безналу, но с физическими лицами. Исключением будут виды деятельности, прописанные в п. 2 54-ФЗ. Приобретение ККТ со встроенным эквайрингом необходимо всем налогообязанным ООО и ИП.

В каких областях предпринимательской деятельности необходим кассовый аппарат с приемом карт

В каких торговых сферах потребуется подобное оборудование:

  • любые виды курьерской доставки (например, интернет-магазины);
  • агентства, специализирующиеся на туризме;
  • сервисное обслуживание автотранспорта;
  • аптечные сети и медицинские клиники;
  • пункты общественного питания;
  • места торговли;
  • предприятия, занимающиеся сезонной либо выездной торговлей.

В действительности, касса с POS-терминалом будет полезна практически в каждой области коммерческой деятельности. Благодаря такому оборудованию предпринимателю гарантирован престиж и приток покупателей.

Подключение эквайринга к онлайн-кассе

Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:

  • свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
  • учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
  • выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
  • подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
  • лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).

После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.

Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.

Нужно ли это делать

Эквайринг без кассового аппарата сможет функционировать без проблем, также, как и его отсутствие не скажется на работе последнего. Несмотря на то, что прямой зависимости между этими двумя устройствами нет, они должны работать в тандеме. Так, все финансовые операции, проходящие через процедуру эквайринга, автоматически фиксируются онлайн-кассой. Это необходимо для распечатки чека, что является завершением эквайринга.

Важная информация! Согласно статье 2 54-ФЗ все хозяйствующие субъекты, осуществляющие торговлю или предоставляющие какие-то услуги населению, должны подключить ККТ. В противном случае грозит штраф. Исключением будут отдельные сферы деятельности, обозначенные п. 2 той же статьи 54-ФЗ.

Популярные модели

На российском рынке представлен большой ассортимент ККТ с функцией эквайринга. Причем купить их можно в рассрочку. Наиболее лучшие решения представлены в таблице:

Марка устройстваФункционал
Мобильные кассовые машины с эквайрингом
Litebox 5
  • принимает любые банковские карты;

  • имеет встроенный принтер для распечатки чеков;

  • работает без подзарядки 2 дня;

  • управление им осуществляется через личный кабинет;

  • есть сенсорный экран;

  • можно подключать через блютуз, беспроводную связь, GSM, 3G и 4G;

  • устойчив к негативным погодным условиям.

aQsi 5
  • в состоянии работать автономно около суток;

  • имеет стандартный набор опций;

  • управляется через ЛК;

  • присутствует функция вывода на печать чеков;

  • принимает любые пластики.

Атол 60Ф
  • подходит для всех банковских карт;

  • соответствует требованиям ФЗ-54;

  • емкость аккумулятора — 2000 мА*ч;

  • работает без подзарядки до 8 ч.

Переносные кассовые устройства
PAX D200
  • удобен в использовании;

  • есть возможность подключения к разным моделям мобильных телефонов;

  • расширенный выбор каналов для связи;

  • принимает многие платежные системы.

ПТК MSPOS-K
  • функционирует независимо от сети до 48 часов;

  • обладает мощным аккумулятором;

  • присутствует возможность подключиться к сети через 3G, Wi-Fi и Bluetooth;

  • компактные габариты;

  • есть встроенный сканер для считывания штрих-кода;

  • работают с различными программами (Бифит- и МодульКасса, LiteBox, Контур.Маркет и другие).

Стационарные платежные терминалы 2 в 1
Вики Мини Ф
  • присутствует функция ведения журнала продаж;

  • автоматическое обновление ПО;

  • возможность управлять удаленно через интернет;

  • металлический корпус;

  • совместимость с разными банковскими терминалами;

  • поддерживает учет ЕГАИС.

Критерии выбора

При выборе кассового аппарата с эквайрингом в первую очередь ставку делают на его производительность — чем она выше, тем большее количество посетителей удастся обслужить за смену.

Поскольку на рынке представлено множество разновидностей терминалов с эквайрингом, то стоит разобрать их отличия и преимущественное использование в определенных сферах бизнеса (мобильность).

Стационарные POS-терминалы — имеют стандартную комплектацию онлайн-касс с эквайрингом. У таких аппаратов должно присутствовать отверстие для вставки пластиковой карты. Для выхода в интернет им требуется проводное подключение.

Стационарные POS-терминалы

Автономные — такие устройства могут работать от сети или от батареек (встроенного аккумулятора). Они небольшие по размеру и мало весят. Переносные ККТ подходят для выездной торговли и в сезонных точках. Важно, чтобы в POS-терминале была опция безналичного приема оплаты. Если таковой нет, то необходимо дополнительно покупать ридер-карт и подключать через USB-кабель.

Автономные устройства

Модульные кассовые аппараты — включают модуль, небольшую клавиатуру, считывающее и печатающее устройство. Их надо интегрировать с мобильным гаджетом (смартфоном, планшетом) или онлайн-кассой, поскольку самостоятельно они не функционируют.

Модульные кассовые аппараты

mPOS-терминалы — мини-кассы, которыми обычно пользуются курьерские службы или заведения общепита, где расчет происходит возле столиков клиентов. Такие машинки не распечатывают чеки, но могут отправлять электронную версию на номер мобильного телефона или e-mail (если они сообщены клиентом до совершения покупки). Они работают в связке с мобильным устройством.

Следующим критерием при выборе станет количество товаров, которые можно внести в память кассового аппарата (зависит от модели). Этот пункт касается преимущественно автономных устройств. Ими удобно пользоваться при выездной торговле и в случае малого товарного ассортимента. У POS-терминалов емкость встроенной памяти не более 6 Гб (вполне хватает для работы небольшого бутика).

Важная информация! При торговле алкогольной продукцией и древесиной следует выбирать кассы с функцией ЕГАИС.

Эквайринг — это важный инструмент в работе каждого предпринимателя, поскольку большинство граждан предпочитают безналичный расчет. Несмотря на то, что его подключение сулит некие финансовые затраты, они в дальнейшем окупаются. Использование такого оборудования повышает конкурентоспособность на рынке и упрощает ведение отчетности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

You May Also Like
Подробнее

Кассовый аппарат Меркурий 130Ф и 180Ф — руководство по эксплуатации

После того, как все индивидуальные предприниматели и другие юридические лица были обязаны в соответствии с Федеральным законом № 54 перейти на современную контрольно-кассовую технику,…